• Объявления

    • Garant obnal.wiki

      ОБЪЯВЛЕНИЕ! КАК ПОЛУЧИТЬ СТАТУС "ВЕРИФИЦИРОВАННЫЙ ПРОДАВЕЦ" НА ОБНАЛ ФОРУМЕ

      Для того чтобы повысить лимит доверия пользователей ресурса к вашему сервису, необходимо пройти процедуру Верификации продавца. Процесс верификации не занимает много времени, для прохождения проверки вам необходимо открыть две карты виза классик в указанном нами банке.   По факту получения карт мы проверяем из работоспособность, в случае если комплект полный и без косяков, мы присваиваем вам статус "Верифицированный продавец" и размещаем ваш сервис в списке проверенных.   Для прохождения проверки обращайтесь в Личные сообщения к Администрации
Obnal.wiki

Как обналичивать деньги через ИП законным путем, какие тонкости стоит учитывать?

10 сообщений в этой теме

Как обналичивать деньги через ИП законным путем, какие тонкости стоит учитывать?
Популярные схемы обналичивания денег через индивидуального предпринимателя для перевода средств из категории безналичных расчетов в наличные средства применяются в отечественном бизнесе весьма часто, что привело к созданию ряда схем, как законных, так и незаконных. 
Современные реалии деловых отношений предусматривают как безналичный вид расчета, которым, согласно установленных порядков, должны пользоваться предприятия, и безналичный, хорошо подходящий для бизнеса. На практике, выделяют два термина: 
Обналичивание – перевод со счетов средств в живые деньги или ценные бумаги такими способами и схемами, которые не противоречат закону;
Обналичка, обнал – незаконные способы перевода с безналичного расчета в живые знаки.
Одним из способов законных действий, позволяющих обналичить деньги, является их вывод через индивидуального предпринимателя. 

Почему для обналичивания стоит выбирать именно ИП?
Такой способ имеет свои отличительные черты и свои преимущества. Благодаря работе с предпринимателем у выводящего лица есть возможность затрачивать из собственного бюджета столько средств, сколько ему понадобиться, без какого-либо контроля над наличными и безналом. К этим затратам может относиться, даже дарение средств физлицам, которое можно производить, не опасаясь об увеличении налогообложения. Также личные средства выводящего в данном способе, не должны обязательно разделяться с предпринимательскими. Но, при этом, обналичивание может быть законным только при соблюдении ряда требований. 

Что нужно знать при обналичивании средств через ИП? 
При поиске соответствующего лица для вывода средств необходимо хорошо разбираться в следующих вопросах:
• По каким критериям подбирается ИП для обналички средств;
• Какие существуют законные схемы для обналичивания и каков порядок их проведения;
• Преимущества использования чека или кэш-карты для обнала;
• Принципы использования личных карт;
• Способа перевода наличных посредством банковской кассы;
• Структуры и схемы передачи средств;
• Стоимость обналичивания в зависимости от региона.
Рассмотрим эти пункты более детально, а также, разберем подводные камни и мелкие нюансы, возникающие в каждом конкретном вопросе.

По каким критериям подбирается ИП для вывода средств?
Основным фактором, влияющим на выбор конкретного ИП, выступает его надежность, лояльность к компании. Как правило, в их лице выступают сами владельцы или управляющие компанией, их родственники и т.д. При этом ИП должен работать в точном соответствии с требованием к налогообложению лиц, осуществляющих обналичивание средств, а именно: иметь собственную деловую цель для обналичивания, обосновывать в экономическом поле все свои расходы, иметь соответствующие подтверждения по этим расходам, не иметь взаимной зависимости от клиента. Саму схему по легализации вывода средств через ИП можно увидеть в подвале статьи.

Важно понимать, что для законности схемы, сам индивидуальный предприниматель должен либо предоставлять реальные услуги, либо осуществлять другие реальные виды деятельности. Какими именно они будут значения не имеет, это может быть и работа в качестве посредника между компаниями, и торговля, и аренда, услуги передачи прав, кредитование, участия и т.д.
ИП должен подбираться или создаваться в соответствии с видом деятельности и обложения налогами самой компании, желающей осуществить через него обналичивание. Если, к примеру, сама компания работает по общей схеме обложения налогами, то и ИП должен осуществлять свою деятельность в качестве плательщика НДС. В иных ситуациях, лучше выбирать специальные режимы, предусматриваемые налоговым законодательством. Это может быть и УСН для ИП, которым не придется осуществлять значительные финансовые затраты в режиме «доходы», для масштабных затрат или регионов с льготными ставками «доходы - расходы». 
Наличие патента и ЕНВД представляют собой самую эффективную и наиболее выгодную схему легального вывода средств. Так как ЕНВД обеспечивает установленную сумму самих налогов и позволяет ИП получать любые доходы за год без каких-либо ограничений. Патент, в отличии от предыдущего варианта, накладывает ограничение в размере 60 млн. руб. в год. Недостатком таких систем можно назвать лишь их ограниченность в региональном распространении и видах деятельности ИП.
Несмотря на то, что ИП потребуется совершать затраты по различным пунктам, основная часть получаемых средств будет оседать в виде чистой прибыли, которую и применяют для обналичивания.

Какие существуют законные схемы для обналичивания и как осуществляются кассовые операции?
Основной принцип перевода средств с безналичных расчетов в наличные – это сохранение выручки в наличных, не направляя их на банковские счета или отправляя частично. 
Но, в общем, откуда ИП будет получать наличные средства, значения не имеет, главное, чтобы все эти источники и работа с ними реализовались в правовом поле. В качестве вариантов может рассматриваться оказание услуг населению, дружественным организациям. Но, для таких случаев, налагается ограничение в 100 тыс.руб. Конечно же, многие решают проблему таких ограничений банальным делением конкретной суммы на нужное количество частей. Если такое нарушение и будет выявлено, то за его совершение накладывается штраф от 4 до 5 тыс. руб., что можно считать сущими пустяками, когда речь идет о миллионах. Да и обнаружить его должны в течении всего двух месяцев после осуществления сделки, что очень редко случается.
Также нужно учитывать, что с 2012г ИП обязаны производить все кассовые операции исключительно на основании постановления Банка России №373-П от 12.10.11г. Что регламентирует прекрасную возможность – самостоятельно устанавливать ограничения на возможные остатки по кассе. И, при этом, не обязывает предпринимателей к сдаче полученной прибыли банку. Благодаря чему, поступающие ежедневно средства, могут применяться на какие угодно личные потребности, в том числе, и на обналичивание. 
А уже в июле 2014 было издано постановление, снимающее с ИП обязанность утверждать ограничений по остатку на кассе. Что позволяет оставлять в кассе предпринимателя вырученные деньги в любых размерах и на неограниченный промежуток времени. Благодаря этому указанию, теперь отсутствует потребность ведения кассовых книг и прочей документации. А, это значит, что каждая доходная или расходная операция не подлежит обязательной регистрации. Да и все деньги, хранящиеся в кассе, могут изыматься для личных потребностей, без каких-то ограничений по сумме. 

Использование чека или кэш-карты для обналичивания денег. Насколько выгодно и в каких ситуациях?
Следующий вариант, позволяющий обналичивать средства – это чек на расходы предпринимателя, который традиционно обналичивается в банке. Но, следует отметить, что, если в предыдущем способе никаких потерь в виде комиссий не было, то банк обязательно будет взимать процент в свою пользу. Как правило это 1% или меньшая сумма для VIP клиентов. 

Также в недостатки такого метода можно отнести право банка на отказ выдавать какие-либо средства по чекам. Это право оговаривается законом «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ от 07.08.01г. При этом сотрудники банковского учреждения запрашивают у ИП любые документальные свидетельства, необходимые для подтверждения того, что сумма используется именно на целевые расходы. Что в случае обналичивания, оказывается невозможным. И, автоматически повлечет за собой приостановление всех финансовых операций по этому ИП, которое снимется сразу же, как только банк получит необходимые, подтверждающие документы, то есть, никогда. Это может привести к замораживанию средств и привлечению соответствующих структур. Поэтому обналичивать через банк следует лишь тем ИП, которые имеют на примете лояльно настроенный к себе банк, лично заинтересованный в сотрудничестве.
А вот пластиковая карта или кэш-карта, не просто хорошо заменяет чеки, но и дает возможность осуществлять обналичивание средств с любого банкомата без каких-либо сложностей. При этом затраты ИП, оформившего на свое имя такую карту, будут составлять лишь уплату комиссионных самого банка.

Как использовать личную карту, оформленную на предпринимателя?
На сегодняшний день, самым распространенным среди предпринимателей средством является дебетовая карта с персональной привязкой. Количество таких карточек будет ограничиваться лишь количеством банков, у которых предприниматель сможет их получить. Поэтому лучше избежать получения карты в банке, где ИП открывает свой расчетный счет. Так как им не составит труда проследить простейшую цепочку по обналичиванию средств, несмотря на ее законность. Логика банка, в такой ситуации очень проста – ИП выступает для него в качестве конкурента, берущего на себя функции обналичивания средств. Поэтому они попытаются всячески завершить деятельность такого предпринимателя.
В остальном же, этот способ ничем не отличается от кассового. ИП достаточно заказать перевод со счета на личную карту. Само назначение может трактоваться как на личные нужды, так и просто переводом денежных средств.
ИП лучше не прибегать к помощи банков, которые берут процент за начисление или при выводе средств с банкомата. В большинстве случаев, таким занимаются лишь мелкие банки. В крупных же, комиссия либо слишком мала, либо отсутствует полностью. 
При выборе, также обращайте внимание на профиль банка, будет очень хорошо, если его основная сфера деятельности – выдача зарплат. Это позволит не выделяться на фоне армии трудящихся, постоянно снимающих наличные. 
В отдельных случаях можно договориться и с небольшим банком о конкретной сумме, не превышающей, к примеру, 1 млн. руб. за месяц и 200 тыс. руб. в день. Главная цель в достижении договоренности – получение лояльности руководства к осуществляемой ИП деятельности. 
Также следует учитывать, что во многих банках существуют лимиты, ограничивающие максимально возможную для вывода в день сумму. Категория VIP карт, как правило, не имеет ограничений, но такие инструменты находятся под постоянным и пристальным вниманием служб безопасности. Что делает более практичным применение универсальных карт без привилегий. 
В тех ситуациях, когда ИП не добилось расположения банка, снимать колоссальные суммы не получится, но получаемых в рамках лимитов средств, вполне хватит для удовлетворения потребностей малого и среднего бизнеса. 

Способа перевода наличных посредством банковской кассы
На практике, кроме карточки можно использовать счет или депозит, открытые на конкретное физлицо. Такие инструменты не попадают под особый контроль и не подвергаются санкциям со стороны банкиров. Да и всевозможных лимитов по снятию средств с них не существует, кроме тех случаев, когда банку требуется определенное время для сбора нужной суммы денег. Но, важно предусмотреть, что вклад, для обналичивания денег, должен предусматривать возможность беспрепятственного пополнения и вывода денег без пени и ограничений, менее необходимой суммы. 
Преимущественное большинство учреждений осуществляют выдачу средств со счетов и депозитов без каких-либо комиссий, но для этого, сумма должна пролежать там в течении оговариваемого периода. Как правило, этот период варьируется в пределах от 5 до 30 дней. Да и нужная сумма будет формироваться под вывод клиенту, лишь после подачи ним заявки, что также занимает определенный промежуток времени. Несмотря на длительность сроков, такая схема обналичивания средств отличается минимальными затратами. А в сравнении с перечислениями на карточки, для получения со счета или депозита ИП не понадобиться совершать множество операций в разных точках города несколько дней подряд. Достаточно получить всю сумму одним платежом. 
В ситуациях, когда необходимо оперативно получить нужную сумму, можно воспользоваться правом досрочного прекращения контракта. При этом потери денег будут незначительными, около 1%. Но, следует быть внимательным, так как некоторые учреждения устанавливают невероятно высокие проценты на случай, если предприниматель захочет преждевременно получить свои деньги. 
Для этого открывается депозит пополняемо-отзывного типа, позволяющий не обнулять свой счет, при этом, снимая значительные суммы, а оставлять лишь минимальный задаток, оговариваемый договором. Такой шаг позволит выполнять операцию получения средств гораздо быстрее и без уплаты штрафных пошлин за преждевременный вывод средств. 

Структуры и схемы передачи средств
Заключительным этапом после обналичивания ИП денег является передача их заказчику, иными словами – рефинансирование. Для чего и существуют различные схемы. Самым простым вариантом считается наличие реального бизнеса у ИП. Это позволяет ему потратить средства по целевому назначению или в личных целях. Но, в тех ситуациях, когда ИП выступает в роли номинального доверенного лица, ему будет куда удобнее возвращать эти средства путем их безвозмездной передачи, т.е. дарения или пожертвования. Такая операция осуществляется на законных основаниях. Деньги, передаваемые таким способом, не подлежат обложению налогами. 
Следует отметить, что, несмотря на дозволенность заключения дарственных договоров в устной форме, в случаях обналичивания денег, этот договор лучше составить в письменной форме. А для полной подстраховки в вопросах собственной безопасности, его заверяют у нотариуса. Разумеется, что хранение таких ценных бумаг, должно осуществляться с тотальным ограничением доступа к документам со стороны любых посторонних лиц. 
Вместе с дарением при обналичивании есть возможность заключать как параллельно, так и взамен дарения договор о займе. Где ИП будет выполнять роль заимодавца, а компания, получающая средства, роль заемщика. Схема с использованием займа является более выгодной и приоритетной для организаций, так как позволяет выставить ситуацию в нужном свете – заем средств у состоятельного друга в долг. Эти бумаги, как и рассмотренные в предыдущем случае, должны храниться в надежном месте.

При оформлении договора займа средств, нужно помнить о том, что правильно составленный текст сохранит ваши средства, а ошибки, могут поставить под удар полученные средства. В пункте, оговаривающем, на какой срок оформляется займ, указать «до востребования». Это обозначает, что в случае, если кредитор, он же ИП, решит обратиться с требованием о возвращении его средств, эти деньги должны возвращаться в течении месяца. Но, правомочность такого требования, можно подтвердить лишь предъявлением оригинала договора на оформления займа, который, как известно, ИП никто не отдает. А, следовательно, возвращать деньги и не нужно, что позволяет установить баснословные проценты до 50% годовых. 
Если вы решили воспользоваться таким способом, обязательно укажите, что заимодавец может получить сумму лишь вместе со всей суммой

Еще одна схема позволяет вместо постоянно присутствующего долга оформлять обратную операцию для получения бесконечного цикла. В качестве примера можно использовать займ на проведение обучения, открытие бизнеса, собственного дела, внедрение современного программного обеспечения и прочие. Но заем при этом должен составляться беспроцентным, чтобы избежать необходимости уплаты налогов за получаемый доход. 
В заключении, следует отметить, что, несмотря на кажущуюся прозрачность и честность операций, в их основе находится фиктивная сделка с целью получения реальных наличных денег вместо виртуального безнала

Стоимость и процент за обналичивание в зависимости от региона
Стоимость данного вида услуг будет разниться в зависимости от требований и прав, предоставляемых конкретной области или округу. Но, несмотря на территориальные особенности, все регионы одинаково заинтересованы в получении соответствующих услуг и имеют свой сегмент рынка, своих клиентов, прибегающих к помощи ИП. Они способны помочь с приобретением определенных категорий товаров, выдачей зарплат в конвертах, обналичиванием средств, получением откатов, удовлетворением личных вопросов. 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Знаю очень много случаев, когда крупная компания заключает фейковые договора, по которым делается обналичка денег через ИП. Назначение платежа всё время разные, но чаще всего используются консультационные услуги. Это понятие обширное и для банка это также самое подходящее назначение для платёжного поручения. При нашем законодательстве предприятия вынужденны на хитрость.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
В 19.05.2017 в 07:29, ann2185 сказал:

При нашем законодательстве предприятия вынужденны на хитрость.

По моему, такие "хитрости" используют во всем мире при любом законодательстве. И придумали все эти схемы задолго до того, как начали применять у нас. Уходить от уплаты налогов стало своего рода хобби для многих представителей бизнеса. Основной нашей проблемой, я считаю не плохое законодательство, а то, что в основном всякие незаконные схемы обналички используют для легализации ворованных денег.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Всё же, главная тонкость в этой схеме - поиск надёжного ИП. Даже родственникам нельзя полностью доверять, если замешаны большие деньги. И даже партнёр, с которым давно работал, в любой момент может взять и кинуть. Это главный недостаток схемы - необходимость положиться на других людей. Насколько проще было бы всё делать в одиночку, если бы такое было возможно.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Четкая тема, хоть мне она по сути и неинтересна, так как предпочитаю выводить именно по обналу, но все таки иногда стоит задуматься и белой стороне, а то чувствую мои черные методы меня доведут. 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
В 25.04.2017 в 18:11, Obnal.wiki сказал:

Как правило, в их лице выступают сами владельцы или управляющие компанией, их родственники и т.д

Как правило ИП подбираются подконтрольные владельцам, но при этом юридически не связанные. Причем как для обнальщиков, так и для номиналов.

Владельца (если мы говорим о юридическом, а не фактическом владельце) налоговая прихлопнет сразу, родственников - чуть позже.

На самом деле, оптимальный вариант - ИП, который реально предоставляет компании какие-то услуги. Т.е. часть траншей реально заработанные, часть - обнал. Здесь с вероятностью 99% никто ничего не докажет.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Если действительно планируете все провести четко, то надо не забывать грамотно подготавливать все документы. Плюс к договорам надо еще и акты выполненных работ (или оказанных услуг) прикладывать.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
В 25.06.2017 в 11:30, IraVetrova сказал:

Как правило ИП подбираются подконтрольные владельцам, но при этом юридически не связанные. Причем как для обнальщиков, так и для номиналов.

Владельца (если мы говорим о юридическом, а не фактическом владельце) налоговая прихлопнет сразу, родственников - чуть позже.

На самом деле, оптимальный вариант - ИП, который реально предоставляет компании какие-то услуги. Т.е. часть траншей реально заработанные, часть - обнал. Здесь с вероятностью 99% никто ничего не докажет.

Так большинство и делают - договариваются с ИП, который действительно предоставляет услуги компании и через них выводят обнал. Сейчас на рынке каждая третья фирма таким занимается для кого-либо.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
В 12.06.2017 в 11:40, Andrew81 сказал:

Всё же, главная тонкость в этой схеме - поиск надёжного ИП. Даже родственникам нельзя полностью доверять, если замешаны большие деньги. И даже партнёр, с которым давно работал, в любой момент может взять и кинуть. Это главный недостаток схемы - необходимость положиться на других людей. Насколько проще было бы всё делать в одиночку, если бы такое было возможно.

Именно поэтому, если есть возможность, нужно продумать систему залогов, дабы деньги не сгинули вместе с ИП

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Да-да. Это одна из популярных схем вывода и обмена, через индивидуального предпринимателя. Да, очень нравится, что таким способом меньше контроля государства об объеме вывода средств в наличные. 
Кстати, посоветуйте мне такого вот предпринимателя, который мог бы обналичивать как законно, так и незаконно. Пишите данные подобного человека в личные сообщения, пожалуйста. 

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Создайте аккаунт или войдите в него для комментирования

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать аккаунт

Зарегистрируйтесь для получения аккаунта. Это просто!


Зарегистрировать аккаунт

Войти

Уже зарегистрированы? Войдите здесь.


Войти сейчас

  • Похожие публикации